在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大潮中，河南省正以前所未有的速度推進(jìn)數(shù)字金融的發(fā)展。
通過科技創(chuàng)新與金融服務(wù)的深度融合，數(shù)字金融正成為破解企業(yè)融資難題的一劑良方，不僅為企業(yè)提供了更為便捷、高效的融資渠道，還為地方經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和發(fā)展注入了新的活力。
隨著資金供給的擴(kuò)大、資本市場的完善等，河南數(shù)字金融正迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇。
方案引領(lǐng)，展開數(shù)字金融發(fā)展藍(lán)圖
河南是經(jīng)濟(jì)大省，數(shù)字金融在數(shù)字賦能提升金融服務(wù)質(zhì)量、助力加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力等方面發(fā)揮著重要作用。
頂端新聞·河南商報(bào)記者了解到，截至2024年四季度末，河南主要法人銀行機(jī)構(gòu)電子交易金額達(dá)到133020.04億元，電子交易筆數(shù)為818924.46萬筆，電子交易筆數(shù)替代率達(dá)到85.78%。
這樣的答卷，來自于政策的精準(zhǔn)引領(lǐng)。
2024年初，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局制定推出了《河南銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展工作方案》（簡稱《工作方案》）。
《工作方案》緊密圍繞服務(wù)河南省的“三個(gè)一批”重點(diǎn)項(xiàng)目、“六新”發(fā)展領(lǐng)域以及“十大戰(zhàn)略”宏偉藍(lán)圖，細(xì)化了多達(dá)32項(xiàng)實(shí)實(shí)在在的具體措施，指導(dǎo)全省銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扎實(shí)做好數(shù)字金融這篇大文章，促進(jìn)數(shù)字賦能提升金融服務(wù)質(zhì)量，助力加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。
通過政策引領(lǐng)，《工作方案》為數(shù)字金融在河南的蓬勃發(fā)展鋪設(shè)一條清晰而堅(jiān)實(shí)的路徑，確保金融活水能夠精準(zhǔn)澆灌到每一個(gè)需要的地方，助力河南經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健前行。
數(shù)智賦能，構(gòu)建數(shù)字金融新格局
圍繞《工作方案》，河南省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)紛紛推出最適合自己的數(shù)字金融方案。
人工智能和大數(shù)據(jù)在河南已經(jīng)被廣泛應(yīng)用在金融領(lǐng)域。
記者了解到，鄭州銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域通過優(yōu)先貸產(chǎn)品模式的升級，成功打破了服務(wù)壁壘，將業(yè)務(wù)范圍拓展至更廣泛的客戶群體，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速增長。
同時(shí)，數(shù)據(jù)中臺“511工程”的實(shí)施，不僅強(qiáng)化了數(shù)據(jù)管理能力，還通過統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務(wù)門戶、指標(biāo)管理、標(biāo)簽管理、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)平臺以及數(shù)據(jù)基礎(chǔ)模型，全面提升了數(shù)據(jù)服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)。
對于河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（簡稱“中原消費(fèi)金融”）來說，數(shù)智賦能已經(jīng)寫在了它的基因里。以數(shù)字“賦智”經(jīng)營管理，以科技“賦能”金融服務(wù)。中原消費(fèi)金融從成立之初就確定了走與傳統(tǒng)銀行補(bǔ)位發(fā)展、差異化服務(wù)長尾客群的普惠金融之路，致力于打造“科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型消費(fèi)金融公司”，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化、智能化、開放化及規(guī)范化的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。
在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)已運(yùn)用到中原消費(fèi)金融信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程：“貸前畫像”—“貸中精細(xì)化管理”—“貸后預(yù)警”，讓金融服務(wù)更便捷，服務(wù)成本更低廉，風(fēng)險(xiǎn)防控更可靠。其依靠數(shù)千個(gè)維度的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)了98%以上的自動(dòng)化審批放款，九成以上的業(yè)務(wù)是秒批，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的時(shí)間與地域限制。
數(shù)字信貸，累計(jì)放款超2000億元
數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，心中有“數(shù)”才能發(fā)展有“術(shù)”。
當(dāng)前，中原銀行正以“線上化、數(shù)字化、智能化”為路徑，全面縱深推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過科技資源與業(yè)務(wù)資源需求的有機(jī)融合，賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
在中原銀行黨委副書記、行長劉凱看來，中原銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要任務(wù)就是做好數(shù)字銀行頂層設(shè)計(jì)。從一開始，中原銀行就在總行層面成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，從上至下明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃藍(lán)圖和實(shí)施步驟，同時(shí)成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作小組，明確“定目標(biāo)—管過程—重復(fù)盤”的轉(zhuǎn)型項(xiàng)目閉環(huán)管理機(jī)制，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作有序落地。
作為全省金融科技的先行者，中原銀行不斷增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營能力，全面提升業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，打造具有中原銀行特色的數(shù)字化服務(wù)生態(tài)圈。截至2024年8月末，中原銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)約1700萬戶，數(shù)字化信貸產(chǎn)品“永續(xù)貸”累計(jì)申請客戶44.2萬戶，累計(jì)放款2193億元。
數(shù)字金融，未來實(shí)現(xiàn)“五個(gè)提升”
在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，數(shù)字金融正成為驅(qū)動(dòng)河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。
記者了解到，圍繞河南數(shù)字金融發(fā)展目標(biāo)，從頂層設(shè)計(jì)方面，河南全省主要銀行機(jī)構(gòu)均已將數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作納入了中長期戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，成立數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)小組，確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，引進(jìn)科技人才，逐步推動(dòng)跨領(lǐng)域、跨部門、跨職能的業(yè)務(wù)、技術(shù)的融合。
據(jù)中國人民銀行河南省分行介紹，河南省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具已累計(jì)公示9個(gè)應(yīng)用，測試結(jié)束2個(gè)。其中，“基于機(jī)器學(xué)習(xí)的重點(diǎn)用能企業(yè)綠色信貸服務(wù)”成為全國入選的第一個(gè)綠色金融創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目。截至2024年末，全省數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額953.59億元，較年初增長16.39%。
未來，河南數(shù)字金融如何發(fā)展？《工作方案》給出了答案。
“圍繞河南數(shù)字金融發(fā)展目標(biāo)，方案要求轄內(nèi)機(jī)構(gòu)從多方面發(fā)力。”國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，未來河南將力爭用3年時(shí)間，推動(dòng)全省銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展取得明顯成效，實(shí)現(xiàn)“五個(gè)提升”，即：提升數(shù)字金融規(guī)劃組織能力、提升數(shù)字金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)能力、提升數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力、提升數(shù)字金融技術(shù)支撐能力、提升數(shù)字金融監(jiān)管能力。
